Les diferències del sistema de jubilació FERS i CSRS
Content
- CSRS ja no és una opció
- Un Component Vs. Tres Components
- Ajustos del cost de la vida
- Beneficis per discapacitat
- Beneficis de supervivència
- La mida dels pagaments per anualitats
- Normes del pla d’estalvi de Thrift
- La quantitat presa dels salaris
- Edat de Jubilació més primerenca
- La línia de fons
El govern dels Estats Units manté dos sistemes de jubilació per als seus empleats: el sistema federal de jubilació d'empleats i el sistema de jubilació del servei civil. Els sistemes de jubilació són comuns a tots els nivells de govern. Els empleats, i sovint també els empresaris, aporten diners als fons de jubilació dels empleats i els jubilats obtenen ingressos mensuals del sistema.
Hi ha diverses diferències significatives entre aquests dos sistemes.
CSRS ja no és una opció
Tots els treballadors federals tenien l’opció de convertir de CSRS a FERS quan es va crear FERS per primera vegada el 1987. Ara tots els empleats federals s’inscriuen automàticament a FERS; no tenen la possibilitat de triar CSRS.
No és pas dir aixònoEls empleats federals tenen, tanmateix, RSC. CSRS encara està disponible per als treballadors federals que estaven al sistema CSRS abans del 1987 i que van triar romandre amb CSRS en lloc de passar a FERS en aquell moment. Els seus beneficis no es van acabar amb la introducció de FERS.
FERS té com a objectiu tenir èxit total de CSRS quan els beneficiaris de CSRS acabin per morir.
Un Component Vs. Tres Components
CSRS es va constituir l’1 de gener de 1920 i és un pla de pensions clàssic similar al establert en el mateix període entre sindicats i grans empreses. Els empleats aporten un cert percentatge de la seva retribució. Quan es jubilen, reben una anualitat suficient per mantenir un nivell de vida similar al que van viure durant els seus anys de treball.
Si se suposa que el treballador té almenys 30 anys al servei federal, la prestació de CSRS és generalment suficient per proporcionar un estil de vida còmode, fins i tot sense la Seguretat Social ni cap estalvi de jubilació. Està indexat per inflació.
Un empleat FERS té una pensió més petita, no destinada a finançar per complet la seva jubilació per compte propi. També obté un pla d’estalvi i la Seguretat Social per finançar la seva jubilació a més del programa de pensions.
El pla d’estalvi de Thrift és similar al de 401 (k), de manera que és possible que un empleat de FERS es pugui reduir a la jubilació si no gestiona el pla de manera eficient. Però tenir la TSP proporciona als empleats FERS un major control i flexibilitat amb els seus plans de jubilació. Els treballadors FERS es retiren normalment amb el doble dels estalvis que acumulen els treballadors de la CSRS, tot i que els empleats de la CSRS tenen prestacions de pensions superiors.
Ajustos del cost de la vida
Els empleats de més edat que han tingut RSC han rebut des del primer moment ajustaments del cost de la vida. L’ajust FERS és estricte i no està disponible fins que l’empleat arriba als 62 anys. El COLA equival al que es dona als jubilats militars i als beneficiaris de la Seguretat Social.
Beneficis per discapacitat
Generalment s’accepta que el pla FERS té l’avantatge aquí, almenys per als empleats que han passat 18 mesos de servei. Els beneficis són lleugerament majors i, per descomptat, els empleats de la RSC no solen tenir dret a incapacitats de la Seguretat Social perquè no tenen crèdits suficients de la Seguretat Social.
Beneficis de supervivència
El supervivent dels empleats de CSRS té dret a un benefici del supervivent del 55% de la prestació inicial de CSRS no acreditat. Baixa al 50% per als supervivents de FERS ...després una reducció del 10%. Tanmateix, els supervivents de FERS també rebrien prestacions de supervivència de la Seguretat Social i presumptament podrien heretar el saldo restant en els plans d’estalvi de propòsits.
La mida dels pagaments per anualitats
Com que FERS té tres components, cadascun d'aquests components ofereix als jubilats menys diners. El pagament d'anualitats per a jubilats de CSRS està dissenyat per ser el seu únic ingrés, mentre que els jubilats FERS tenen la renda, el pla d'estalvi de crèdit i les prestacions de la Seguretat Social.
Normes del pla d’estalvi de Thrift
El govern dels Estats Units aporta un import igual a l’1% de la contribució de cada empleat FERS al seu compte d’estalvi de propòsit. Els empleats de FERS poden contribuir més i el govern dels Estats Units correspondrà a aquestes contribucions fins a un cert percentatge.
Els empleats de CSRS poden participar en el pla d’estalvi de propòsit, però no reben diners addicionals del govern federal si decideixen fer-ho. Aquest 1% ajuda el govern a assegurar que els empleats FERS aconsegueixen una jubilació comparable a la dels empleats CSRS. Es manté després de tres anys de servei i no es tanca automàticament en retirar-se, obligant una transferència de fons.
La quantitat presa dels salaris
Els empleats de CSRS aporten entre el 7% i el 9% dels salaris al sistema. Cal assenyalar, però, que els empleats de FERS aporten un import comparable quan la Seguretat Social té en compte la cotització total. Els empleats federals contractats abans o durant el 2012 contribueixen un 8% i els contractats després del 2012 contribueixen al 3,1%.
El tipus impositiu de la Seguretat Social també anomenat Assegurança de Vellesa, Supervivència i Invalidesa o OASDI és del 5,3%. Els empleats de FERS poden contribuir més al pla si opten mitjançant un pla d’estalvi de propici.
Edat de Jubilació més primerenca
Els empleats de la CSRS es poden jubilar fins als 55 anys, però els empleats de FERS que van començar la seva carrera durant o després del 1970 han d’esperar fins als 57 anys. Els empleats de FERS majors es poden jubilar una mica abans, segons quan van començar les seves carreres.
La línia de fons
Ja no és realment necessari pesar tots aquests avantatges i cons que ara ja no podeu triar els avantatges CSRS. Tanmateix, pot ajudar-vos a planificar la vostra jubilació amb més eficàcia, però si passeu 30 anys de servei, però encara no esteu disposats a retirar-vos.
