Què fa un assessor financer?

Vídeo: Shocked! Russia’s Testing Their New Secret 6th Gen Fighter Will Replace SU-57

Content

Deures i responsabilitats de l’assessor financer
Salari d'assessor financer
Educació, formació i certificació
Competències i assessors financers
Perspectives laborals
Entorn de treball
Horari de treball
Com aconseguir la feina
Comparació de treballs similars

Els assessors financers ajuden els clients a planificar els seus objectius financers a curt i llarg termini, com ara comprar una casa, pagar l'educació dels seus fills i retirar-se. També poden proporcionar assessorament sobre inversions, impostos i assegurances. Els assessors financers dediquen gran part del seu temps a investigar i analitzar les oportunitats d’inversió i es reuneixen amb clients i potencials clients per superar les estratègies d’inversió.

Deures i responsabilitats de l’assessor financer

Les tasques generals de treball per a un assessor financer inclouen:

Recerca de mercat
Anàlisi de mercat
Contractar i sol·licitar clients
Avaluar les necessitats i objectius dels clients
Recomanar estratègies
Executar estratègies
Supervisar els comptes
Identificar noves oportunitats
Seguiu les normes de la Comissió de Valors i Intercanvis

Els assessors financers ajuden els individus amb les seves estratègies d’inversió avaluant la situació financera dels clients i formulant recomanacions. Els assessors solen executar estratègies per als clients. Les necessitats dels clients poden variar, incloent objectius a curt i llarg termini, i els assessors hauran de presentar una estratègia que s'adapti a totes les necessitats. Per exemple, un client pot desitjar crear un fons de jubilació, a més d’estalviar per a despeses universitàries dels fills que en un futur només poden tenir uns quants anys.

Per tenir èxit, els assessors financers han de tenir una comprensió profunda dels mercats d’inversions i un avantatge per identificar les millors accions, bons o fons.

La contractació de nous clients també és una part important de la feina, sobretot a l’hora de començar. Els assessors financers ho aconsegueixen mitjançant publicitat tradicional, correu postal o trucades en fred. També podran celebrar seminaris sobre planificació financera o parlar en seminaris celebrats per altres. A mesura que els assessors financers creen una base de clients, poden fer més coses per crear el seu negoci a boca a boca, assumint que els seus clients actuals estan contents amb els consells d’inversió que reben.

Salari d'assessor financer

Els assessors financers independents normalment guanyen diners carregant una comissió en funció del valor dels actius dels clients. Els assessors financers que treballen en empreses solen obtenir un sou més bonificacions.

Salari mitjà mitjà: $90,640
Salari anual superior al 10%: $208,000
Salari inferior del 10% anual: $40,800

Font: Oficina d’Estadístiques del Treball dels EUA, 2017

Educació, formació i certificació

No cal un camp d’estudi específic perquè els assessors financers s’iniciin en el negoci, però el creixement i l’avanç professional sovint depenen de les certificacions i del màster.

Educació: Com a mínim, els assessors financers necessiten una llicenciatura, i les finances, l'economia i la comptabilitat generalment representen els millors camins per iniciar-se en el camp. Obtenir un màster d'administració d'empreses o un màster en finances ajudarà en l'avanç o en el màrqueting i la contractació de clients.
Certificacions: Qualsevol que vengui productes financers com accions, bons i pòlisses d’assegurança necessita llicències per fer-ho. Els assessors financers que gestionin les inversions dels seus clients s’han de registrar a l’estat o a la SEC, segons la mida de l’empresa per a la qual treballin. Molts assessors financers obtenen la credencial del Planificador financer certificat de la Junta del Planificador financer certificat. Això requereix aprovar un examen després de guanyar el títol de batxillerat i haver adquirit tres anys d’experiència en planificació financera.

Competències i assessors financers

Els assessors financers necessiten coneixements experts en el rendiment i les estratègies d’inversió del mercat, però també han de tenir bones habilitats per a la gent, ja que el contracte de clients i l’assessorament ofensiu són una gran part de la feina. Aquestes són algunes valuoses habilitats que han de tenir els assessors financers:

Pensament analític: Gran part del treball consisteix en el seguiment de dades i projectar actuacions futures de diverses accions, bons i fons. Els assessors financers han de poder aplicar aquesta anàlisi a les necessitats dels seus clients. Avaluar aquestes necessitats també implica analitzar on es troben els clients, on volen estar i quant de temps han d’arribar-hi.
Comunicació: El treball amb clients i potencials clients és un dels principals treballs. Això inclou bones habilitats d’escolta, ja que és vital que els assessors financers entenguin a fons els objectius dels seus clients. La parla en públic també és un factor si els assessors financers participen en seminaris o tallers per atraure nous clients.
Habilitats informàtiques: Hi ha disponibles diversos programes informàtics per fer el seguiment de les dades del mercat i els assessors financers han de ser eficients amb qualsevol o tots aquests. A més, és important tenir una experiència experta amb programari de full de càlcul com Microsoft Excel.
Venda comercial: Els clients han d'estar convençuts que qualsevol assessorament que rebin del seu assessor financer representa la millor estratègia per guanyar diners. És responsabilitat de l’assessor financer poder mostrar als clients per què l’assessorament que estan donant és el millor curs d’acció.

Perspectives laborals

Segons l'Oficina d'Estadístiques del Treball dels EUA, es preveu que el creixement de l'ocupació dels assessors financers sigui del 15% aproximadament per a la dècada que finalitzi el 2026. Aquesta és més que el doble de la taxa de creixement de tots els llocs de treball de mitjana. El creixement previst es deu en gran mesura a un augment dels comptes de jubilació personal i a una disminució dels fons de pensions tradicionals.

Entorn de treball

Una bona part de la feina es dedica a una oficina, analitzant les dades d'un escriptori. Els assessors financers també han de reunir-se amb clients i possibles clients, i aquestes reunions poden tenir lloc a l'oficina o a les cases dels clients. Els seminaris o tallers poden requerir algun viatge.

Horari de treball

En la seva major part, els assessors financers treballen horaris comercials estàndard, però caldrà algunes nits i caps de setmana per adaptar-se als horaris dels clients. Seminaris i tallers també es fan habitualment durant la nit o els caps de setmana.

Com aconseguir la feina

ESTUDIAR

Les titulacions en negocis, finances o fins i tot dret són més habituals.

EXPERIÈNCIA

Els assessors financers solen passar un any o més treballant sota un assessor amb més experiència.

CERTIFICACIÓ

Es pot obtenir una credencial de CFP després de tres anys de treball, fent un assessor financer més comercialitzable.

Comparació de treballs similars

Les persones interessades a treballar com a assessor financer també poden estar interessades en alguna de les professions següents. S'inclouen salaris medians anuals: