Llei consolidada de pressupost omnibus consolidada - (COBRA)
Content
- Com funciona COBRA
- Inscripció després del període electoral
- Quan es faci el pagament
- Obteniu informació sobre la cobertura de COBRA
- COBRA i la Llei d’Atenció Asequible
- Altres opcions de cobertura d’assegurança mèdica
COBRA (Llei de reconciliació pressupostària d’Omnibus consolidada) proporciona a determinats empleats, cònjuges, ex-cònjuges, fills i jubilats l’opció de continuar amb les prestacions sanitàries proporcionades pel seu pla de salut grupal per períodes de temps limitats a tarifes grupals. L’elegibilitat està subjecta a determinades circumstàncies com ara pèrdua de feina voluntària o involuntària, reducció de les hores treballades, transició entre llocs de treball, mort, divorci i altres esdeveniments de la vida. Normalment, la cobertura de COBRA té una durada de 18 mesos, tot i que, en alguns casos, pot allargar-se encara més.
Com funciona COBRA
Els plans de salut del grup que abasten 20 o més empleats han de proporcionar beneficis de COBRA. En almenys 40 estats, hi ha lleis de tipus mini-cobra que s'apliquen a les empreses més petites, generalment aquelles amb 2-19 treballadors.
Els empresaris no han de pagar la prima d'assegurança mèdica dels antics empleats en virtut de COBRA.
L'empleat és responsable del pagament mensual de la prima, fins a un 102% del cost del pla.
En moltes empreses l’assegurança mèdica està subvencionada per l’empresari. Això significa que els empleats no paguen l’import total del cost del pla, sinó només una part, o en alguns casos, els empleats no paguen en cap cas les primes d’assegurança. Per tant, els pagaments de COBRA poden resultar costosos en comparació amb la cobertura que els treballadors reben a través del seu ocupador mentre encara es troben.
La prestació és poder mantenir un nivell d’assegurança idèntic mentre busqueu feina nova o determineu els propers passos: no haureu de canviar de metge i els costos de les vostres receptes continuaran sent els mateixos.
Si sou elegibles per a les prestacions de COBRA, el vostre empresari ha de notificar l’esdeveniment a la companyia d’assegurança mèdica, ja que us qualifica per obtenir cobertura. Tindreu 60 dies per decidir si voleu optar a la cobertura COBRA. No se us matricularà automàticament.
Inscripció després del període electoral
Fins i tot si renuncia a la cobertura de COBRA durant el període electoral, més endavant haureu de permetre revocar la vostra renúncia a cobertura i triar la cobertura continuada mentre ho faci durant el període electoral. Aleshores, el pla només ha de proporcionar una cobertura de continuació a partir de la data en què es revoca la renúncia.
Quan es faci el pagament
Després d’haver optat per la cobertura, el primer pagament no es devia immediatament, sinó que s’haurà de fer dins dels 45 dies posteriors a les eleccions de Cobra. Tots els pagaments mensuals posteriors tenen un període de gràcia i no es vencen fins als 30 dies de la data de venciment.
Això és avantatjós: si penseu que obtindreu un treball nou amb cobertura d’assegurança abans de venir una factura, podeu retardar el pagament fins a l’últim minut, tenint en compte que la vostra cobertura és retroactiva.
Obteniu informació sobre la cobertura de COBRA
Si necessiteu més informació sobre els vostres drets en un pla del sector privat, visiteu l’Administració de seguretat de beneficis dels empleats (EBSA) o truqueu gratuïtament al 1-866-444-3272.
Els centres de serveis de Medicare i Medicaid ofereixen informació sobre les disposicions de COBRA per als empleats del sector públic.
Poseu-vos en contacte amb el vostre departament estatal de treball si treballeu per a un empresari amb menys de 20 treballadors i tingueu dubtes sobre les normes sobre mini-Cobra.
COBRA i la Llei d’Atenció Asequible
La aprovació de la Llei d'Atenció Asequible (ACA) ha minvat d'alguna manera la importància del COBRA. Això és degut a que l’ACA proporciona una forma relativament fàcil per als particulars de comprar una assegurança mèdica. És possible que comprar una assegurança al mercat d'assistència sanitària del vostre estat sigui menys costós que cenyir-vos amb una assegurança mèdica basada en l'empleador.
Abans de l’ACA, COBRA també era un benefici important perquè garantia una atenció continuada: aquest factor era important per a persones amb condicions preexistents, que lluitaven per trobar cobertura d’assegurança. Sota l’ACA, ningú no pot rebutjar ni cobrar més una assegurança mèdica per raó de salut. A més, les primes per a gent gran no poden ser tres vegades més que per a adults joves.
A continuació, es detallen alguns dels factors que cal tenir en compte a l’hora de determinar si voleu optar a COBRA o comprar un pla amb l’ACA:
Cost: Com s'ha esmentat anteriorment, és possible que la cobertura a la vostra zona sigui més barata sota l'ACA. Tot i això, les recents accions del govern federal han suposat augmentar els costos per a les opcions d’assegurança ACA que s’ofereixen a través dels intercanvis. La supressió del mandat perquè les persones tinguin cobertura d’assegurança i l’ampliació d’oportunitats per part dels estats de proporcionar plans a curt termini exempta de cobertures obligades per l’ACA han tret algunes persones sanes fora de l’ACA i ha augmentat les primes per a les persones una mica menys sanes que romanen.
Subvencions basades en ingressos: A l’ACA, també hi ha subvencions basades en ingressos. Si una persona compra la cobertura mitjançant un intercanvi en lloc de COBRA, la subvenció es basa en els vostres ingressos durant l'any en què la política està en vigor. Dit d'una altra manera, les subvencions es basen en els vostres ingressos durant l'any que sol·liciteu, incloent el dipòsit d'ingressos un cop finalitzi l'ocupació. No obstant això, en alguns casos, els empresaris poden cobrir les primes mensuals de COBRA com a part d'un paquet de cessió; si és així, COBRA es converteix en l’opció més rendible.
Conveniencia:Si us trobeu en tractament mèdic, mantenir els mateixos metges i nivells de cobertura pot ser molt important. Algunes persones poden optar per mantenir COBRA independentment del seu cost per raó de familiaritat i tranquil·litat. A més, trobar un pla que s’adapti a les vostres necessitats al mercat del vostre estat necessita temps; pot semblar més fàcil limitar-se a l’assegurança mèdica que ja coneixeu, en particular.
Altres opcions de cobertura d’assegurança mèdica
Les persones de dues famílies amb ingressos podrien considerar que és més efectiu afegir a la pòlissa d’assegurança mèdica del seu cònjuge.
Si teniu 65 anys o més i deixeu de funcionar, us haureu d’iniciar la cobertura de Medicare, fins i tot si escolliu cobertura. Aleshores, pot ser més barat seleccionar un programa d’avantatges de Medicare que no sigui l’antiga empresa del vostre empleador per tal d’ajustar-vos a la cobertura de Medicare.
La fundació familiar Henry J. Kaiser compta amb una calculadora de subvencions que mostrarà diferents subvencions i primes d’assegurança amb informació mínima de la llar.
La informació inclosa en aquest article no constitueix assessorament legal i no és un substitut d'aquest tipus. Les lleis estatals i federals canvien freqüentment i és possible que la informació d’aquest article no reflecteixi les lleis del vostre propi estat ni els canvis més recents de la llei.
